Der Europäische Gerichtshof in Luxemburg hat heute entschieden, dass der Schufa-Score nicht maßgeblich für die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern sein darf.
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Jede von uns ist vermutlich schon einmal in Kontakt mit Deutschlands größter, privaten Auskunftei gekommen – und sei es nur beim Abschließen eines neuen Handytarifs. Die Schufa bewertet dabei die Kreditwürdigkeit von Personen und fasst diese in einem Score zusammen. Je höher der Score, desto besser für die betreffende Person.
Wozu das ganze? Durch diesen Score wird die Wahrscheinlichkeit errechnet, dass die Kreditnehmer ihren finanziellen Verpflichtungen nachkommen können – und werden. Umgekehrt sagt ein niedriger Score, dass dieser Verbraucher seine Rechnung in Zukunft wohl eher nicht bezahlen wird.
Die Schufa selbst hat im Vorfeld der Entscheidung, die heute am Gerichtshof entschieden wurde, erklärt, ihre Scores seien zwar wichtig, aber in aller Regel nicht maßgeblich für die Vertragsentscheidung von Unternehmen.
Was ist der Schufa-Score?
Der Basis-Score ist ein prozentualer Wert, der die statistische Wahrscheinlichkeit ausdrückt, ob eine Person ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommt. Dieser Score liefert eine branchenübergreifende Einschätzung der Bonität. Er wird nicht an Unternehmen weitergegeben.
Die einfachste Möglichkeit, deine Bonität kostenlos zu prüfen, ist über die sogenannte Selbstauskunft. Gemäß Artikel 15 der DSGVO hat jeder Verbraucher das Recht darauf, personenbezogene Daten, die Auskunfteien über einen selbst speichern, abzufragen.
Wann ist ein Schufa-Score schlecht?
Von einer schlechten Bonität spricht man bei einem Schufa-Score von 90 oder weniger Punkten. Ein Schufa-Score von 100 ist hingegen auch nicht zu erreichen, da das Scoring der Schufa immer ein Sterberisiko berücksichtigt.
Wie lange dauert es, bis der Schufa-Score besser wird?
Wie schnell erholt sich der Schufa-Score? Wenn Verbraucher offene Forderungen beglichen haben (beispielsweise die Ablösung eines Kredits bei der eigenen Bank), wird der negative Eintrag nach einer Frist von drei Jahren aus der Schufa gelöscht. Bis sich der Basis-Score aktualisiert, dauert es allerdings bis zu drei Monate.
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